Quais os cuidados necessários nas vendas a prazo do seu E-commerce e Sites de assinatura
O e-commerce e dos sites de assinatura, as vendas a prazo representam uma estratégia importante para aumentar a base de clientes e oferecer mais acessibilidade no pagamento de produtos e serviços. Porém, como qualquer modelo de negócio, as vendas a prazo no ambiente digital exigem atenção especial em relação às taxas de pagamento, ao controle financeiro e ao gerenciamento de riscos.A seguir, vamos abordar como as vendas a prazo podem ser implementadas em e-commerce e sites de assinatura, as taxas médias cobradas pelas operadoras de pagamento e o que o empresário precisa considerar para gerenciar esse modelo de venda com eficiência.
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| Cuidados vendas a prazo |
1. Vendas a Prazo no E-commerce
Vendas a prazo em e-commerce podem ser realizadas de diversas maneiras, dependendo da estratégia do lojista e das opções oferecidas pelas plataformas de pagamento. A principal característica desse modelo de venda é que o pagamento não é feito à vista, mas sim de forma parcelada, com o valor total da compra dividido em várias parcelas, de acordo com o prazo acordado.
Como Funciona?
Quando um cliente realiza uma compra em um e-commerce, ele pode escolher a opção de parcelamento, normalmente no cartão de crédito. Nesse caso, a operadora do cartão de crédito paga o valor total da venda ao lojista, e o cliente faz o pagamento parcelado ao longo do tempo, com as condições acordadas no momento da compra.
Porém, em alguns casos, o empresário pode oferecer parcelamento direto, sem a necessidade de cartão de crédito, usando uma plataforma de pagamento que permite que o cliente parcele diretamente na loja virtual. Isso é mais comum em sites de venda de produtos físicos.
Exemplo de Vendas a Prazo no E-commerce:
• O cliente compra um produto por R$ 1.500,00, com 3 parcelas de R$ 500,00.
• O pagamento é processado diretamente pela operadora do cartão de crédito ou pela plataforma de pagamento do e-commerce (ex: PagSeguro, Mercado Pago, Stripe, entre outros).
• O empresário recebe o valor total da venda (R$ 1.500,00), mas o cliente pagará em 3 parcelas mensais.
O que o Empresário precisa considerar nas vendas a prazo?
• Taxas de Processamento: Cada operadora de pagamento cobra uma taxa para realizar a transação. Essas taxas variam dependendo do volume de vendas e da modalidade de pagamento.
• Risco de Inadimplência: Embora o e-commerce receba o valor total da venda, é importante lembrar que o cliente ainda pode não cumprir com o pagamento das parcelas. Nesse caso, o lojista pode precisar lidar com a inadimplência.
• Custo das Parcelas: O empresário deve analisar se a oferta de parcelamento é vantajosa financeiramente, levando em consideração o valor das taxas de administração e o impacto no fluxo de caixa.
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2. Vendas a Prazo em Sites de Assinatura
Nos sites de assinatura, como plataformas de streaming, clubes de assinaturas de produtos e outros serviços recorrentes, as vendas a prazo funcionam de forma um pouco diferente. Em vez de parcelar o pagamento de uma única compra, o cliente paga uma taxa mensal, que pode ser considerada uma venda recorrente.
Como Funcionam as vendas a prazo nos sites de assinatura?
No modelo de vendas a prazo em sites de assinatura, o cliente se compromete a pagar uma mensalidade para continuar acessando um produto ou serviço. Esse modelo pode ser oferecido com descontos no pagamento anual, mas o princípio de venda a prazo ainda se mantém, já que o pagamento é feito de forma parcelada ou recorrente.
• Exemplo 1: O cliente paga R$ 99,00 por mês para ter acesso a um serviço de streaming. A cada mês, o valor é cobrado automaticamente pela operadora de pagamento ou pela plataforma do e-commerce, sem necessidade de um novo pagamento manual por parte do cliente.
• Exemplo 2: Um site de e-commerce oferece a assinatura de uma caixa de produtos mensais por R$ 150,00 por mês. O cliente realiza o pagamento da primeira mensalidade e, em seguida, é cobrado automaticamente todos os meses.
O que o Empresário Precisa Considerar?
• Controle de Assinaturas: Em sites de assinatura, o controle de pagamentos recorrentes é crucial. O empresário deve ter sistemas automatizados para garantir que as cobranças sejam realizadas corretamente e que o cliente não deixe de pagar a mensalidade.
• Taxas de Processamento de Pagamentos Recorrentes: Algumas operadoras de pagamento podem ter taxas específicas para transações recorrentes, como pagamentos mensais. O empresário deve verificar se essas taxas são mais altas ou mais baixas do que as taxas de transações únicas.
• Fidelização do Cliente: As vendas a prazo em modelos de assinatura exigem que a empresa mantenha a fidelidade do cliente. Oferecer um excelente serviço, atendimento ao cliente e vantagens exclusivas é fundamental para garantir que o cliente continue assinando o serviço ou comprando a assinatura.
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3. Taxas de Pagamento em Vendas a Prazo
As taxas cobradas pelas operadoras de pagamento podem variar dependendo da forma de pagamento utilizada, do volume de vendas e do tipo de operação. No entanto, é possível dar uma ideia geral das taxas médias praticadas:
Taxas no Cartão de Crédito
• Taxa de Administração: As operadoras de cartão de crédito (como Visa, MasterCard, Elo, etc.) cobram uma taxa de administração por cada transação. Para parcelamento no cartão, as taxas podem variar de 2% a 6% por transação, dependendo da quantidade de parcelas e da negociação com a operadora de pagamento.
• Exemplo de Taxa: Se a venda for de R$ 1.000,00, e a taxa da operadora de pagamento for de 4%, o empresário pagará R$ 40,00 pela transação.
Taxas de Pagamento Recorrente
• Taxas de Assinatura: Em plataformas de pagamento que lidam com vendas recorrentes, as taxas geralmente variam de 3% a 5% do valor da transação.
• Exemplo de Taxa: Para um pagamento mensal de R$ 100,00, uma taxa de 3% significaria que o empresário pagaria R$ 3,00 por transação mensal.
Considerações Importantes sobre as Taxas:
• Volume de Vendas: Empresas que gerenciam um grande volume de vendas a prazo podem negociar taxas menores com as operadoras de pagamento. Portanto, é importante sempre revisar os contratos e as opções de taxa oferecidas pelas plataformas.
• Taxas de Chargeback: Caso o cliente solicite o estorno de uma compra (chargeback), o empresário poderá ter que arcar com uma taxa adicional. Isso deve ser considerado no cálculo dos custos operacionais.
• Taxas de Juros para o Cliente: Se o empresário optar por permitir que o cliente pague em parcelas com juros, é importante definir uma taxa de juros clara, conforme as regulamentações do Banco Central e as práticas do mercado.
Além das taxas e da escolha da plataforma de pagamento, o empresário deve observar outros pontos para vender a prazo com eficiência e minimizar riscos:
• Planejamento de Fluxo de Caixa: O parcelamento de vendas a prazo pode afetar o fluxo de caixa da empresa, já que o pagamento será realizado ao longo do tempo. O empresário deve ter uma boa previsão de entradas e saídas de dinheiro para garantir a liquidez do negócio.
• Gestão de Inadimplência: Considerar o risco de inadimplência é crucial. O empresário pode optar por trabalhar com plataformas de pagamento que ofereçam algum tipo de garantia de recebimento ou seguro de crédito.
• Oferta de Parcelamento Atrativo: É importante que o parcelamento seja acessível para o cliente, mas que também seja vantajoso para o negócio. Oferecer condições de parcelamento que sejam atrativas, sem comprometer a rentabilidade, é essencial.
As vendas a prazo, tanto no e-commerce quanto em sites de assinatura, são uma excelente maneira de aumentar as vendas e oferecer mais opções de pagamento aos clientes.
• Volume de Vendas: Empresas que gerenciam um grande volume de vendas a prazo podem negociar taxas menores com as operadoras de pagamento. Portanto, é importante sempre revisar os contratos e as opções de taxa oferecidas pelas plataformas.
• Taxas de Chargeback: Caso o cliente solicite o estorno de uma compra (chargeback), o empresário poderá ter que arcar com uma taxa adicional. Isso deve ser considerado no cálculo dos custos operacionais.
• Taxas de Juros para o Cliente: Se o empresário optar por permitir que o cliente pague em parcelas com juros, é importante definir uma taxa de juros clara, conforme as regulamentações do Banco Central e as práticas do mercado.
4. O Que o Empresário Deve Considerar Para Vender a Prazo
Além das taxas e da escolha da plataforma de pagamento, o empresário deve observar outros pontos para vender a prazo com eficiência e minimizar riscos:
• Planejamento de Fluxo de Caixa: O parcelamento de vendas a prazo pode afetar o fluxo de caixa da empresa, já que o pagamento será realizado ao longo do tempo. O empresário deve ter uma boa previsão de entradas e saídas de dinheiro para garantir a liquidez do negócio.
• Gestão de Inadimplência: Considerar o risco de inadimplência é crucial. O empresário pode optar por trabalhar com plataformas de pagamento que ofereçam algum tipo de garantia de recebimento ou seguro de crédito.
• Oferta de Parcelamento Atrativo: É importante que o parcelamento seja acessível para o cliente, mas que também seja vantajoso para o negócio. Oferecer condições de parcelamento que sejam atrativas, sem comprometer a rentabilidade, é essencial.
Conclusão sobre as vendas a prazo no ecommerce ou vendas em sites de assinatura
As vendas a prazo, tanto no e-commerce quanto em sites de assinatura, são uma excelente maneira de aumentar as vendas e oferecer mais opções de pagamento aos clientes.
É importante que o empresário esteja atento às taxas de pagamento, ao controle de fluxo de caixa, ao risco de inadimplência e às negociações com operadoras de pagamento. Com o planejamento adequado, as vendas a prazo podem ser uma fonte constante de receita e contribuir para o crescimento do negócio